La gestion de patrimoine est un métier transversal. Un CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) doit maîtriser simultanément la fiscalité des particuliers, le droit successoral, les marchés financiers, l'immobilier, l'assurance-vie, et les réglementations en vigueur (MIF2, DDA). Chaque client a une situation unique qui nécessite une analyse personnalisée croisant toutes ces dimensions.
Le défi quotidien du CGP : produire un conseil de qualité tout en restant conforme à MIF2, en documentant le devoir de conseil, en suivant l'évolution fiscale, et en gérant un portefeuille de clients qui s'élargit. Le temps passé sur la veille, la conformité et la documentation est du temps non consacré au conseil et à la relation client.
NeuraScope propose un pack métier conçu pour les conseillers en gestion de patrimoine.
Ce que le pack "Gestion de patrimoine" livre clés en main
Composant | Détail |
|---|---|
Projets livrés | Patrimoine - Allocation, Patrimoine - Optimisation fiscale, Patrimoine - Transmission |
Personas IA | CGP Allocateur (allocation actifs, diversification, private equity), Fiscaliste Patrimoine (fiscalite patrimoniale, ir ifi, dispositifs defiscalisation), Conseiller Transmission Patrimoine (donations, successions, demembrement) |
RAG Spaces | Univers produits CGP, Dispositifs fiscaux, Schémas de transmission |
Crews multi-agents | Crew Bilan Allocation (sequential, Auditeur patrimonial → Allocateur), Crew Optimisation IR/IFI (sequential, Auditeur fiscal → Optimisateur), Crew Ingénierie Transmission (sequential, Auditeur transmission → Ingénieur patrimonial) |
MCP Blueprints | Recherche entreprises clientes CGP, Taux de change Frankfurter (BCE) |
NeuraConnect | Salesforce CRM Patrimoine (salesforce), Drive Cabinet Patrimoine (google_drive) |
Trois cas d'usage concrets
1. Bilan patrimonial structuré. La crew multi-agents prend en charge la chaîne d'analyse : collecte des données patrimoniales du client, analyse de la situation fiscale actuelle, modélisation de scénarios d'allocation, production d'une recommandation documentée. Le CGP obtient un bilan patrimonial structuré qu'il affine avec sa connaissance du client et de ses objectifs.
2. Veille fiscale ciblée patrimoine. La fiscalité patrimoniale évolue constamment : barèmes IR, seuils IFI, dispositifs de réduction (Pinel, Denormandie, PER), régimes de donation et succession. Le persona "Fiscaliste patrimoine" surveille ces évolutions et alerte le CGP quand un changement impacte ses clients existants. Le conseil devient proactif, pas réactif.
3. Documentation MIF2 automatisée. MIF2 impose de documenter le conseil : adéquation du produit au profil de risque, test de pertinence, information sur les coûts et charges. Le persona "Analyste conformité" prépare cette documentation pour chaque recommandation. Le CGP valide et signe, au lieu de remplir manuellement des formulaires de conformité.
Confidentialité des données patrimoniales
Les données patrimoniales sont parmi les plus sensibles qui existent. L'environnement NeuraScope garantit le cloisonnement strict : chaque dossier client est un projet isolé. Les modèles IA sont souverains. Aucune donnée patrimoniale ne quitte l'environnement sécurisé.
